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标题: 补满前5年养老金问题 [打印本页]

作者: NinaDavid 时间: 2024-4-10 11:13
标题: 补满前5年养老金问题
现在是2023-2024年度，前5年，指的是2019-2020，2020-2021，2021-2022，2022-2023 加上这年？现在有几个问题想请教
1. 就算补2万一年，10万。这样的话，今年报税就会出现负值了怎么办？允许吗？

2 如果不允许，那么我就少补两年，明年接着补，可以吗？还是就放弃了，未来只能补当年的？

作者: mmllyy 时间: 2024-4-10 11:27
建议先把2020， 2021 补满， 2024年至少保住有2万左右的免税收入

作者: QianNing 时间: 2024-4-10 11:29
税务局的链接：

https://www.ato.gov.au/individua ... -contributions-2023

税务局说了：

The deduction you claim can reduce your taxable income to nil, but it cannot add to or create a loss.

作者: z_denise 时间: 2024-4-10 11:29
永远是先补当年的，多出的钱去offset过去五年的cap

作者: paulingyangsz 时间: 2024-4-10 11:29
根据我自己账号的情况，我的理解是自己多交进去的super先补当年的，然后是最早一年的，再一年一年往后。所以如果你从来没补过，先补个两年的（当年和最早一年），其他的下年再补，额度不会浪费的。补养老金的人，大多都有减税的目的。你可以根据自己的收入情况安排。

作者: zxy1234 时间: 2024-4-10 17:26
我没看懂，是什么意思呢？

作者: QianNing 时间: 2024-4-10 19:17

zxy1234 发表于 2024-4-10 17:26
我没看懂，是什么意思呢？

澳大利亚的养老金上糊着一张窗户纸。没捅破的人基本上完全left brain has nothing right and right brain has nothing left。捅破了的人就至少等于半个专业人士了。

作者: lvr 时间: 2024-4-10 19:33
前五年是2018-2019，2019-2020，2020-2021，2021-2022，2022-2023。
2023-2024是当年。

作者: raaj 时间: 2024-4-10 19:39

paulingyangsz 发表于 2024-4-10 11:29
根据我自己账号的情况，我的理解是自己多交进去的super先补当年的，然后是最早一年的，再一年一年往后。所 ...

请教为什么不补最前两年呢？

作者: melinda_liu 时间: 2024-4-10 19:50

raaj 发表于 2024-4-10 19:39
请教为什么不补最前两年呢？

补最近的2年，那最远的两年不久浪费了。过这个村没这店了。

作者: 玉堇 时间: 2024-4-10 20:14
我一直都是salary sacrifice的，没得挑先补哪年的，super公司报给税局总共金额，ATO先从最近一年的cap开始补，2018/2019是最后被补的。

作者: yl001 时间: 2024-4-10 20:20

zxy1234 发表于 2024-4-10 17:26
我没看懂，是什么意思呢？

我也没懂
大概就是自己交养老金到上限，然后降低可税收入，达到少交税的目的？

但是，把钱放进养老金，不就是死钱了？没懂有啥意义。。。讲难听点，没活到领养老金的年纪，那咋整？

作者: Simonjo 时间: 2024-4-10 20:30

yl001 发表于 2024-4-10 20:20
我也没懂
大概就是自己交养老金到上限，然后降低可税收入，达到少交税的目的？

养老金里的钱不是死钱。每一分钱都是你的。你得重病，绝症，死亡都是可以拿出来用的。
除了拿出来在个人身上花掉以外，基本上投资目的想怎么用就怎么用，包括买房买比特币买古董艺术品投资，做好帐即可。

你总得一部分收入投资储蓄不是？现在增加一些用于投资储蓄部分的收入，同时享受税收减免，多好的事啊！

作者: Simonjo 时间: 2024-4-10 20:31
本帖最后由 Simonjo 于 2024-4-10 20:37 编辑

玉堇发表于 2024-4-10 20:14
我一直都是salary sacrifice的，没得挑先补哪年的，super公司报给税局总共金额，ATO先从最近一年的cap开始 ...

错误，5楼正解。税局在你当年达到cap以后，会用你最旧的unused cap的。
2018-19的cap是最先用的。

sacrifice的时候要注意，不要一年搞太多，这样当年收入+super contribution加一起超过25万，25万以上的部分要交division 293 tax的，会很亏。

最后，这个规定是2018-2019年引入的，而unused cap amount最多能存5年的，也就是说2018-19财年的cap如果今年7月前没有用掉的话，就没了。

作者: 青青岛 时间: 2024-4-10 20:32
查一下自己的MyGov账户的super部分，上面显示你2018-2022五年累积的可以carryforward的super总额，可以通过salary sacrifice从税前工资中扣除，进入super，并达到减少当年收入税的目的。

作者: dabaili 时间: 2024-4-10 20:32
请问如何交到养老金公司？
是和自己公司的payroll联系？
还是和养老金公司联系？

作者: Simonjo 时间: 2024-4-10 20:40

dabaili 发表于 2024-4-10 20:32
请问如何交到养老金公司？
是和自己公司的payroll联系？
还是和养老金公司联系？ ...

都可以。个人觉得最简单就是直接转钱到你养老金的personal contribution收款账户，然后在财年末前声明contribution was for tax deduction purpose，这样养老金公司会通知税局而且给你一张单子，凭这个年底退税的时候把那些钱视为税前，只应扣15%的稅。

作者: 玉堇 时间: 2024-4-10 21:15

Simonjo 发表于 2024-4-10 20:31
错误，5楼正解。税局在你当年达到cap以后，会用你最旧的unused cap的。
2018-19的cap是最先用的。

我以前也是这样认为的。我现在的ATO的super carry forward里显示过去几年所有都补满了，只剩2019的两千块，所以才发贴。

作者: dwf 时间: 2024-4-10 21:18

Simonjo 发表于 2024-4-10 20:40
都可以。个人觉得最简单就是直接转钱到你养老金的personal contribution收款账户，然后在财年末前声明con ...

请教一下。
The total personal contributions I made to Xxx Super in Y Y Y Y / Y Y were $ , .I want to claim $ , . of these personal contributions as a tax deduction.
如果需要补前5年的额度，是直接写2019/2024，然后几年的总额吗？还是需要每年填一张？
谢谢！

作者: dabaili 时间: 2024-4-10 21:21

Simonjo 发表于 2024-4-10 20:40
都可以。个人觉得最简单就是直接转钱到你养老金的personal contribution收款账户，然后在财年末前声明con ...

谢谢，请问养老金收款账户在哪里可以看到？

作者: QianNing 时间: 2024-4-10 22:02
本帖最后由 QianNing 于 2024-4-10 22:04 编辑

dabaili 发表于 2024-4-10 21:21
谢谢，请问养老金收款账户在哪里可以看到？

在你的养老金管理者给你的信件（物理或者电子邮件）里，或者你登录你的养老金在线账户。这个账户的表现形式不是以银行账户形式出现的，而是养老金代码加成员代码。

作者: Janet 时间: 2024-4-10 22:20

z_denise 发表于 2024-4-10 11:29
永远是先补当年的，多出的钱去offset过去五年的cap

我也是这样理解，先填满23/24的2.75万，剩余部分填最前面的一年18/19，下个财年, 18/19 就滚出了

作者: Au05 时间: 2024-4-10 22:33
请问楼主，在super里投资的收益一般能指望多少呢？

作者: sayaaz 时间: 2024-4-10 23:35

yl001 发表于 2024-4-10 20:20
我也没懂
大概就是自己交养老金到上限，然后降低可税收入，达到少交税的目的？

所以很多人是等年纪比较大的时候才多交。

作者: Simonjo 时间: 2024-4-11 07:31

dwf 发表于 2024-4-10 21:18
请教一下。
The total personal contributions I made to Xxx Super in Y Y Y Y / Y Y were $ , .I want ...

你要先把今年的27500填满了，然后再继续交就自动用2018-19的剩余cap了，没有的话就会用再往后一年的剩余cap

作者: Simonjo 时间: 2024-4-11 07:32

玉堇发表于 2024-4-10 21:15
我以前也是这样认为的。我现在的ATO的super carry forward里显示过去几年所有都补满了，只剩2019的两千块 ...

估计你是从2020年开始每年都到上限了？

作者: kiama 时间: 2024-4-11 07:47
本帖最后由 kiama 于 2024-4-11 07:48 编辑

paulingyangsz 发表于 2024-4-10 11:29
根据我自己账号的情况，我的理解是自己多交进去的super先补当年的，然后是最早一年的，再一年一年往后。所 ...

借你地跟帖想了解一下：如果我想补前两三年的，是要向ATO或者自己的养老金公司先填表申报一下“多少钱进哪年的额度”，还是我只要多往养老金账户多交一点，然后ATO自动填补前面的空余额度呢？谢谢

------------------
好吧，继续看帖后才发现有回答贴了。。哈哈哈

作者: kiama 时间: 2024-4-11 07:55

Simonjo 发表于 2024-4-10 20:40
都可以。个人觉得最简单就是直接转钱到你养老金的personal contribution收款账户，然后在财年末前声明con ...

我觉得最简单的方式是直接告诉自己公司的payroll 做salary sacrifice,只要每期的供款金额计算好，就可以了。。什么填表申请邮寄电邮给养老金公司的事情都省掉了

作者: hsbdxx 时间: 2024-4-11 07:57
也要交15%税所以一下子交太多并不合算要看自己的税率

作者: Simonjo 时间: 2024-4-11 08:05

kiama 发表于 2024-4-11 07:55
我觉得最简单的方式是直接告诉自己公司的payroll 做salary sacrifice,只要每期的供款金额计算好，就可以 ...

这么干没问题但是缺乏灵活性。加减 sacrifice额度都要一个月周期。
多供了拿不出来，少供了没法最大化收益，而财年中你的投资房情况，收入奖金情况通常到年底才会成型。
我通常是财年末那一个月，算出来该多供多少，一次性供款。

作者: yourock 时间: 2024-4-11 08:08
每年上限能交多少super？

作者: Emma888 时间: 2024-4-11 08:10
其实如果多交的话，先补当年的额度，然后不管是先补前面五年里哪一年的，今年6月份以后前面5年的额度就都不能再补了吧。
下一个财年24-25 只能用当年一年的额度，然后再继续往后算下一个5年额度累计，不知道我的理解对不对。

作者: yolanda1234 时间: 2024-4-11 08:20

Simonjo 发表于 2024-4-10 20:30
养老金里的钱不是死钱。每一分钱都是你的。你得重病，绝症，死亡都是可以拿出来用的。
除了拿出来在个人 ...

问题是养老金亏损的时候只能干瞪眼

作者: dwf 时间: 2024-4-11 09:47

Simonjo 发表于 2024-4-11 07:31
你要先把今年的27500填满了，然后再继续交就自动用2018-19的剩余cap了，没有的话就会用再往后一年的剩余c ...

非常感谢。我是想了解具体填表申报时要怎样写。

作者: lvr 时间: 2024-4-11 10:11
本帖最后由 lvr 于 2024-4-11 10:13 编辑

dwf 发表于 2024-4-11 09:47
非常感谢。我是想了解具体填表申报时要怎样写。

假设你额外交了$40000

The total personal contributions I made to Xxx Super in 2023 / 24 were $40000 , .I want to claim $40000 , . of these personal contributions as a tax deduction.

我问过我的super公司如何填ato的表，你最好也问一下你的super公司。

作者: Simonjo 时间: 2024-4-11 10:28

dwf 发表于 2024-4-11 09:47
非常感谢。我是想了解具体填表申报时要怎样写。

填表的时候不需要写用哪年的额度，ATO自动分配。
建议你完整阅读一下这个网页，应该有你需要的所有答案：
https://www.ato.gov.au/tax-rates ... /contributions-caps

作者: Simonjo 时间: 2024-4-11 10:32

yolanda1234 发表于 2024-4-11 08:20
问题是养老金亏损的时候只能干瞪眼

养老金是你自己控制的，你可以决定亏损的时候是止损卖出还是抄底，绝不是干瞪眼。
你可以做的事情很多，很多人不去花时间研究怎么做，那就是任人宰割了。
你可以选择不同的管理公司，很多Super fund允许你自己决定分配投资到不同的投资品，甚至可以直接买股票。
或者自己成立公司自己管理，这样你就可以用养老金直接买房买艺术品买古董买黄金各种投资了，享受其它industry super fund一样的税收优惠。

作者: dwf 时间: 2024-4-11 11:03

lvr 发表于 2024-4-11 10:11
假设你额外交了$40000

The total personal contributions I made to Xxx Super in 2023 / 24 were $4000 ...

谢谢！

作者: dwf 时间: 2024-4-11 11:03

Simonjo 发表于 2024-4-11 10:28
填表的时候不需要写用哪年的额度，ATO自动分配。
建议你完整阅读一下这个网页，应该有你需要的所有答案： ...

谢谢解惑！

作者: meflyman 时间: 2024-4-13 22:04

lvr 发表于 2024-4-11 10:11
假设你额外交了$40000

The total personal contributions I made to Xxx Super in 2023 / 24 were $4000 ...

你好，请问这个4万就整个变成我的deduction了吗，比如我应税收入20万，交完这个四万就变成16万了对吧？

作者: Southbridge 时间: 2024-4-13 22:47
本帖最后由 Southbridge 于 2024-4-13 22:49 编辑

别忘了这个还有去年余额不能超过500k的限制，对余额快超过的同学，建议全部用掉，不然额度就浪费了。

作者: H123New 时间: 2024-4-14 08:16

Simonjo 发表于 2024-4-11 10:32
养老金是你自己控制的，你可以决定亏损的时候是止损卖出还是抄底，绝不是干瞪眼。
你可以做的事情很多， ...

想问下，如果不是自管的养老金，又有投资房的话, 有钱放进offset不是更划算吗？

作者: Kangar00 时间: 2024-4-14 08:51

meflyman 发表于 2024-4-13 22:04
你好，请问这个4万就整个变成我的deduction了吗，比如我应税收入20万，交完这个四万就变成16万了对吧？ ...

是的。然后这个4W按照15%税率收，剩下的进去super

作者: Simonjo 时间: 2024-4-14 09:12

H123New 发表于 2024-4-14 08:16
想问下，如果不是自管的养老金，又有投资房的话, 有钱放进offset不是更划算吗？ ...

看你的养老金余额了。自营养老金通常是20万以上余额才值得做，因为建立就要5000-8000成本，每年固定的2000多块合规审计成本，这就是1%收益没有了。
有那个余额后对于普通人除了买房其实也没有什么更好的高杠杆低风险投资渠道了，假如你不会炒股的话，买房投资秒杀各种基金加分散投资。

养老金买房在卖出的时候不交cgt，只交15%的收益税，持有一年以上优惠到10%，持有到退休年龄时卖出不交一分钱税，相当于不管几套都是享受自住房税收优惠同时又能出租来维持现金流。

作者: 波风鸣城 时间: 2024-4-14 09:23
提示: 作者被禁止或删除内容自动屏蔽

作者: H123New 时间: 2024-4-14 09:37

Simonjo 发表于 2024-4-14 09:12
看你的养老金余额了。自营养老金通常是20万以上余额才值得做，因为建立就要5000-8000成本，每年固定的200 ...

是呀就是还没到那个余额，所以没有自管

作者: chenzn 时间: 2024-4-14 10:09

Simonjo 发表于 2024-4-10 20:31
错误，5楼正解。税局在你当年达到cap以后，会用你最旧的unused cap的。
2018-19的cap是最先用的。

请问如果我用超过了当年的cap后，税局会自动用我过去5年的unused cap吗？我是否需要事先通知税局或某个机构。

作者: kiama 时间: 2024-4-14 10:29

chenzn 发表于 2024-4-14 10:09
请问如果我用超过了当年的cap后，税局会自动用我过去5年的unused cap吗？我是否需要事先通知税局或某个机 ...

同问

作者: Simonjo 时间: 2024-4-14 21:36

chenzn 发表于 2024-4-14 10:09
请问如果我用超过了当年的cap后，税局会自动用我过去5年的unused cap吗？我是否需要事先通知税局或某个机 ...

会的。

作者: Simonjo 时间: 2024-4-14 21:37

H123New 发表于 2024-4-14 09:37
是呀就是还没到那个余额，所以没有自管

没到也应该自己看一下投资什么好。通常super都会给你很多不同的投资风险组合的。
如果觉得自己操盘能力还可以，ING的super允许你自己决定买什么股票。
个人感觉买成澳洲银行股电信股，风险其实很低，适合长线投资。

作者: meflyman 时间: 2024-4-15 19:34

Kangar00 发表于 2024-4-14 08:51
是的。然后这个4W按照15%税率收，剩下的进去super

还是用2万要容易点，比如我收入20万，放2万进super，我的应税收入就变成了18万，退税给我2万x（45%-15%）=6千块。
等于我用1.4万得到了2万的super
帐对吧

作者: Kangar00 时间: 2024-4-15 20:00

meflyman 发表于 2024-4-15 19:34
还是用2万要容易点，比如我收入20万，放2万进super，我的应税收入就变成了18万，退税给我2万x（45%-15%） ...

2W 如果不进super，你要交 45%的税。也就是 1.1w到普通的银行账号

如果进super，你交15%。那么就是 1.7w 进去你的super

作者: meflyman 时间: 2024-4-15 20:08

Kangar00 发表于 2024-4-15 20:00
2W 如果不进super，你要交 45%的税。也就是 1.1w到普通的银行账号

如果进super，你交15%。那么就是 1.7 ...

你这个我没太看懂。
我不是用税后的2万打款进super么对吧，这2万就是可以做tax deduction呗？

作者: Kangar00 时间: 2024-4-15 20:22

meflyman 发表于 2024-4-15 20:08
你这个我没太看懂。
我不是用税后的2万打款进super么对吧，这2万就是可以做tax deduction呗？ ...

结果都一样

无论税前税后。。效果就是进super少交税

作者: H123New 时间: 2024-4-26 13:12

Simonjo 发表于 2024-4-14 21:37
没到也应该自己看一下投资什么好。通常super都会给你很多不同的投资风险组合的。
如果觉得自己操盘能力还 ...

????

作者: HSBY1 时间: 2024-4-26 15:45

Kangar00 发表于 2024-4-14 08:51
是的。然后这个4W按照15%税率收，剩下的进去super

这个自己缴的已经是税后的了，还要交15%啊？

作者: TGTG 时间: 2024-5-13 19:56

mmllyy 发表于 2024-4-10 11:27
建议先把2020， 2021 补满， 2024年至少保住有2万左右的免税收入

不是马上退休的话，是不是保住4.5万的收入比较划算？毕竟税率也就19%，多交了4%而已，拿到自己手里更放心些

作者: TGTG 时间: 2024-5-13 20:04

mmllyy 发表于 2024-4-10 11:27
建议先把2020， 2021 补满， 2024年至少保住有2万左右的免税收入

我突然反应过来，如果不保留这2万左右的免税收入，那不是还亏了？本来是不交税的拿在手里，放super里面还要收我15%的税？？

作者: 无题 时间: 2024-5-14 21:34

TGTG 发表于 2024-5-13 20:04
我突然反应过来，如果不保留这2万左右的免税收入，那不是还亏了？本来是不交税的拿在手里，放super里面还 ...

哈哈????

作者: TGTG 时间: 2024-5-14 21:45

无题发表于 2024-5-14 21:34
哈哈????

不是吗，我是这么理解的

作者: javafun 时间: 2024-5-14 22:25

TGTG 发表于 2024-5-13 20:04
我突然反应过来，如果不保留这2万左右的免税收入，那不是还亏了？本来是不交税的拿在手里，放super里面还 ...

Super只是税低，没人说没税。

作者: juejue79 时间: 2025-5-20 10:59
请问如果我前两个财年22-23,和 23-24的$27500 额度没有用, 现在24-25财年的额度是$30000, 我的养老金账户在australian super, 我可以一下子转27500+27500+30000 =$85000 到我的养老金账户,然后claim tax deduction吗?
australian super 会知道我多转的 $55000 是上两个财年没用的额度吗?
我担心我转过了,它只让我claim 这个财年的$30000.

作者: mmllyy 时间: 2025-5-20 11:40

juejue79 发表于 2025-5-20 10:59
请问如果我前两个财年22-23,和 23-24的$27500 额度没有用, 现在24-25财年的额度是$30000, 我的养老金账户 ...

先CLAIM 2025 年，再自动CLAIM 5 年前的，如果之前没有用满的话

作者: 清咖一杯 时间: 2025-5-20 11:47
我也有这个问题，不知道可不可以不用今年的，只用最早一年的？我明年打算卖投资房，需要抵扣的比较多。

作者: aileelouis 时间: 2025-5-20 11:50

清咖一杯发表于 2025-5-20 11:47
我也有这个问题，不知道可不可以不用今年的，只用最早一年的？我明年打算卖投资房，需要抵扣的比较多。 ...

不可以

作者: a586702 时间: 2025-5-20 12:33

TGTG 发表于 2024-5-13 20:04
我突然反应过来，如果不保留这2万左右的免税收入，那不是还亏了？本来是不交税的拿在手里，放super里面还 ...

你理解错了。因为你这2万交进super后成了deductible，报税时候可以把税拿回来，所以等于你在外部本身就没交这2万的税，是进了super后才被收15%的税。如果你2万不进super 那么就得在外部现金交你marginal tax rate的税。

作者: seashell 时间: 2025-5-20 12:41

juejue79 发表于 2025-5-20 10:59
请问如果我前两个财年22-23,和 23-24的$27500 额度没有用, 现在24-25财年的额度是$30000, 我的养老金账户 ...

你过去三个财年都没有工作吗？公司交的super是算在这个额度里的。你给Australian super提交表格里不需要管哪一年

作者: juejue79 时间: 2025-5-20 13:10

mmllyy 发表于 2025-5-20 11:40
先CLAIM 2025 年，再自动CLAIM 5 年前的，如果之前没有用满的话

那是要自己claim 两次吗？

作者: mmllyy 时间: 2025-5-20 16:11

juejue79 发表于 2025-5-20 13:10
那是要自己claim 两次吗？

您需要登录您自己的养老金账号，一次性CLAIM, 养老金会根据相关政策分配到不同年度

作者: mmllyy 时间: 2025-5-20 16:13

清咖一杯发表于 2025-5-20 11:47
我也有这个问题，不知道可不可以不用今年的，只用最早一年的？我明年打算卖投资房，需要抵扣的比较多。 ...

您这样的话，最早一年就作废了，超过5 年了，必须先把今年的用完

作者: edith000 时间: 2025-5-20 16:45
Mark，今年养老金买了房，也是填进去10万

作者: stunner 时间: 2025-5-20 16:55

Simonjo 发表于 2024-4-14 09:12
看你的养老金余额了。自营养老金通常是20万以上余额才值得做，因为建立就要5000-8000成本，每年固定的200 ...

请问养老金买投资房是否还有负扣税这样的政策？

作者: Simonjo 时间: 2025-5-20 17:52

stunner 发表于 2025-5-20 16:55
请问养老金买投资房是否还有负扣税这样的政策？

有，但是负扣税的是你的super公司，它自己单独结算。
不能负扣自己的个税。但是地税也是按单独的一个实体计算，不往你头上累计。

作者: stunner 时间: 2025-5-20 19:03

Simonjo 发表于 2025-5-20 17:52
有，但是负扣税的是你的super公司，它自己单独结算。
不能负扣自己的个税。但是地税也是按单独的一个实体 ...

谢谢，那么不就基本和公司性质差不多，但区别在于税率？

作者: Simonjo 时间: 2025-5-21 00:38

stunner 发表于 2025-5-20 19:03
谢谢，那么不就基本和公司性质差不多，但区别在于税率？

yes, 收入只交15%税，资产持有一年cgt只交10%，以及退休后可以免cgt

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