新足迹

标题: 澳大利亚银行举动如此奇怪，感觉像是有些慌乱 [打印本页]

作者: liu263 时间: 2016-8-8 13:36
标题: 澳大利亚银行举动如此奇怪，感觉像是有些慌乱
本帖最后由 liu263 于 2016-8-8 16:44 编辑

澳大利亚银行举动如此奇怪，感觉像是有些慌乱

澳大利亚银行业监管机构们多年来一直在鼓励澳大利亚四大银行不惜代价的推动房价泡沫，但今年四月份监管机构们突然公开谈论银行业面临房价和中国的风险。现在更是发生了奇怪的事情，感觉似乎警铃大作。

八月二日，澳大利亚储备银行将现金利率降低了25个基点至1.50%，银行们随后做了什么呢？他们的举动奇怪，感觉像是有些慌乱。

储备银行在解释降息时说，全球和澳大利亚所有事情都好着呢，但储备银行提到在澳大利亚房市有一些涟漪。由于澳大利亚四大银行有三分之二左右的资产是房屋贷款，特别是房屋抵押贷款，澳大利亚储备银行有一些紧张。储备银行提到即将到来的公寓供应海啸，收紧的借贷标准，以及借贷到极限的潜在买家的撤退。看起来储备银行害怕澳大利亚房地产泡沫被刺破，并殃及到银行。

澳大利亚四大银行-联邦银行、澳新银行、西太银行以及国民银行地位特殊，他们的总资产达到澳大利亚国民生产总值的220%。

澳大利亚银行业监管机构-澳大利亚审慎监管局监管及支持部门总经理Charles Littrel在四月份清晰地指出，四大银行不单单是‘大到不能倒’，他们已经是‘大到不能病’。

就在澳大利亚储备银行降息后，四大银行当天就宣布他们会对住宅抵押贷款和其他一些贷款降息，但是同时会大幅提高存款者的定期存款利率。

为什么银行会在央行降息的时候提高存款利率呢？换句话说，为什么银行会提高自己的成本（存款利率），而降低收入（贷款利率），因此砍低自己的利润率呢？四大银行的行动看起来有点慌乱：

联邦银行将把一年期定期存款利率提高0.55%至3%，两年及三年定期存款利率提高0.50%至3.1%和3.2%，至八月19日生效。
国民银行将提高八个月定期存款利率0.85%至2.9%！
澳新银行将提高一年期定期存款利率0.60%至3%，两年期定期存款利率0.75%至3.2%。
西太银行将提高一年期定期存款利率0.55%至3%，两年期定期存款利率0.45%至3.1%，三年期定期存款利率0.55%至3.2%。

提高幅度巨大！

这个央行降息但银行提高存款利率的奇怪行为，被LF Economics的Lindsay David成为澳大利亚的“到底发生了啥？（Australia's WTF moment”时刻。

监管者们，在多年来鼓励房市泡沫后，终于开始紧张了。澳大利亚审慎监管局对银行业提高了资本金要求，并提出其他措施限制超出界限者。

审慎监管局的Littrell在四月份称房市“顶峰”。他警告银行对澳大利亚最大的矿业出口国中国的过度依赖，而澳大利亚经济对矿业出口过度依赖-矿产价格已经暴跌了-这是储备银行降息的原因之一。

Littrell还说，四大银行对房地产的集中信贷已经成为一个“监管的关心点”，他说：“四大银行将近三分之二的资产与房地产有关-主要是房屋贷款，这是我们的明显关注点。”

他说：“因为我们目前所处的经济周期，过去一年来我们对此的担心更加加深了。”

澳大利亚审慎监管局当时还警告了银行对海外金融市场批发资金的过度依赖，特别是短期资金，这些资金在银行业担心时会突然消失，把银行晾在高处。

这就是2008年全球金融危机的触发之一。

2008年美国华盛顿互助银行在被批发资金排除在外后做了什么？该银行推出了利率5%的CD产品，而当时美联储的利率接近0。华盛顿互助银行随后倒闭。

银行在储备银行降低利率是提高存款利率，是他们可能在批发资金方面遇到了问题的标志。他们在澳大利亚房市泡沫以及中国经济放缓的风险以及广为人知。全球银行业现在可能也有点紧张，甚至有一些害怕，并可能不大愿意给澳大利亚银行借钱，这会造成海外批发资金更难以获得，而且更贵。

因此，澳大利亚银行想吸引存款人给他们借钱。这些定期存款会提供不大容易撤回的稳定自己。但是定期存款的成本贵得多。而银行的这些行动是潜在的严重资金问题的征兆。如果真的发生问题，他们就会得到救助。但怎样救助资产是整个国家国民生产总值220%的四大银行还不清楚。

原文：
http://www.businessinsider.com/a ... led-of-panic-2016-8

作者: 韭菜花花 时间: 2016-8-8 13:42
我就想问下liu88是谁。最近到处拉仇恨？

作者: hotelscombined 时间: 2016-8-8 13:42
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作者: SAland 时间: 2016-8-8 13:42
为什么银行会提高自己的成本（存款利率），而降低收入（贷款利率），因此砍低自己的利润率呢？

-- 唯一合理的解释银行的现金流出现压力。

作者: 水星浪子 时间: 2016-8-8 13:43
我看了下，纳闷怎么那么像刘翻译的风格的。但看作者图像不是啊，拉到最上面一看，果然是，不过换了个头像。
惭愧惭愧

作者: liu263 时间: 2016-8-8 13:44

韭菜花花发表于 2016-8-8 13:42
我就想问下liu88是谁。最近到处拉仇恨？

这个真不知道。

作者: T.T 时间: 2016-8-8 13:47
房价不是从2013就开始进入下降趋势了吗？？

作者: Aviato 时间: 2016-8-8 13:54
[attach]1586987[/attach]

Boom

作者: 一定要mark 时间: 2016-8-8 13:59
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作者: WWEEII 时间: 2016-8-8 14:01

作者: cdfei 时间: 2016-8-8 14:07

一定要mark 发表于 2016-8-8 13:59
银行嘛，总是后知后觉。

废话，他们要有这个预测能力，早就来足迹当翻译了。

作者: maodoubao 时间: 2016-8-8 14:17

作者: 丛林导师 时间: 2016-8-8 14:20
配图真妙：储备银行很焦虑，口干舌燥的

作者: DwyaneWade 时间: 2016-8-8 14:26
有点蛋蛋要碎的感觉

作者: 韭菜花花 时间: 2016-8-8 14:34

liu263 发表于 2016-8-8 13:44
这个真不知道。

这人到处拉架的感觉。。。

作者: liu263 时间: 2016-8-8 14:35

韭菜花花发表于 2016-8-8 14:34
这人到处拉架的感觉。。。

无视即可。

作者: kawara 时间: 2016-8-8 14:40
澳大利亚居民债务/GDP 比例世界第一

http://www.tradingeconomics.com/australia/households-debt-to-gdp

作者: 江北 时间: 2016-8-8 14:50
咋回事儿呢？。。。最近澳洲中国风波多多啊。。。。九月份打仗？

作者: privateercn 时间: 2016-8-8 14:52
意味着什么呢

作者: 2018发发发 时间: 2016-8-8 15:30
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作者: photog 时间: 2016-8-8 15:31

SAland 发表于 2016-8-8 13:42
为什么银行会提高自己的成本（存款利率），而降低收入（贷款利率），因此砍低自己的利润率呢？

-- 唯一合 ...

Not just now. they weren't force to keep more captital before. Now they do. worse thing is they can't find cheaper cash outside. so, on one hand, they have to follow RBA's cut because they need to get cash from RBA. on the other hand, they have to raise the fixed team deposit rates to attract more money in order to meet the gov's requirement.

Turnbull just gave them an opportunity to explain all these to the public in the parliarment

作者: 静好如初 时间: 2016-8-8 15:33
仿佛可以脑补一下，呵呵。。

作者: liu263 时间: 2016-8-8 15:39

jingdababy 发表于 2016-8-8 15:30
写文章的都不明白为什么写
不过小手一抖一天人工到手

这可能是一个智力测验贴。

作者: alyssa 时间: 2016-8-8 15:41

韭菜花花发表于 2016-8-8 13:42
我就想问下liu88是谁。最近到处拉仇恨？

他起名字的时候太大意，被躺枪了。。哈哈。。

作者: alyssa 时间: 2016-8-8 15:42

江北发表于 2016-8-8 14:50
咋回事儿呢？。。。最近澳洲中国风波多多啊。。。。九月份打仗？

姐，有空被我培训下保险知识吧。。

作者: newdeal 时间: 2016-8-8 15:46
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作者: 江北 时间: 2016-8-8 15:47

alyssa 发表于 2016-8-8 15:42
姐，有空被我培训下保险知识吧。。

打起仗来，保险管用吗？:o

作者: alyssa 时间: 2016-8-8 15:59

江北发表于 2016-8-8 15:47
打起仗来，保险管用吗？

哪里就要打仗啦？？
有兵荒马乱险吗？

作者: likespring 时间: 2016-8-8 15:59
澳大利亚人的债务水平世界第一，一有风吹草动就出大乱。难怪存款利息涨了

作者: likespring 时间: 2016-8-8 16:01

photog 发表于 2016-8-8 15:31
Not just now. they weren't force to keep more captital before. Now they do. worse thing is they ca ...

存款利息还会继续上涨吗？

作者: 大成 时间: 2016-8-8 16:01
控制海外买房所带来的后遗症之一，这个要买单的

作者: 窮人 时间: 2016-8-8 16:04
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作者: dczzk 时间: 2016-8-8 16:17

联邦银行将把一年期定期存款利率提高0.55%至3%，两年级三年定期存款利率提高50%至3.1%和32.%，至八月19日生效。

两年“及”三年？32%还是3.2%？

作者: BarryAllen 时间: 2016-8-8 16:17
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作者: cdfei 时间: 2016-8-8 16:26

BarryAllen 发表于 2016-8-8 16:17
有道理，房价要大幅下跌了

有道理，房价要大幅下跌了
---不是要，是已经下跌2、3年了

作者: 站直了 时间: 2016-8-8 16:27
山雨欲来

作者: 2018发发发 时间: 2016-8-8 16:33
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作者: remexcong 时间: 2016-8-8 16:46
公寓房供应海啸，这个词厉害。房价下降不可怕，但随之而来的租金下降和空租率上升就会横扫足迹上一大片房奴。
随遇而安，心不要太贪。

作者: kawara 时间: 2016-8-8 16:53

remexcong 发表于 2016-8-8 16:46
公寓房供应海啸，这个词厉害。房价下降不可怕，但随之而来的租金下降和空租率上升就会横扫足迹上一大片房奴 ...

澳大利亚，尤其是悉尼和墨尔本，可以预见到的几年内房屋供应不会饱和，所以不觉得会有租金下降和控制率上升的现象发生。

房租早已经碰到了收入可以承受的天花板，过去两三年入市的投资房很多都靠经常性的refinance来补贴租金和利息之间的空档。尤其是house

房价的停滞本身已经是致命的

作者: flyfish668 时间: 2016-8-8 16:56
也就是说即使未来央行继续降息，银行也未必会跟着减息，因为银行的资金成本在上升

作者: flyfish668 时间: 2016-8-8 17:01
澳洲银行大而不能倒，如果房地产出现下跌，澳洲银行出现倒闭，澳洲政府将会负债急升，而埋单就是澳洲纳税人

作者: photog 时间: 2016-8-8 17:08

likespring 发表于 2016-8-8 16:01
存款利息还会继续上涨吗？

that would depend on the costs of getting that much cash from the term deposits and how far away banks are from meeting the gov requirement of minimum captital. they may also sell more shares again.

banks don't seem to loose too much since the expected inflation may still be around 1 - 1.5% and could be more. if it adds to the interest rate given to term deposits, it just keeps the value of the money and no much gain for the depoistors.

作者: remexcong 时间: 2016-8-8 17:08

kawara 发表于 2016-8-8 16:53
澳大利亚，尤其是悉尼和墨尔本，可以预见到的几年内房屋供应不会饱和，所以不觉得会有租金下降和控制率上 ...

卧来小溪和机场附近建了许多公寓，内西区立马能感觉到出租难度增加了。当悉尼所有在建公寓都完工，空租率立马就会上去，房租就会下来。除非从外面找来一大堆人住进这些公寓。

作者: cdfei 时间: 2016-8-8 17:15
不敢细想啊，真是太可怕了。
所以不听刘翻译的话，不是亏死，就是吓死，反正没啥好果子吃。

作者: TT 时间: 2016-8-8 17:21
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作者: KevinMelbourne 时间: 2016-8-8 17:41
“矿产价格已经暴跌了-这是储备银行降息的原因之一”

文章信息不大准确，铁矿价格今年持续涨势，已经从年初的30几美元涨到了60美元，力拓刚公布的半年数据，利润增加一倍

作者: 大韦 时间: 2016-8-8 17:44
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作者: vickyvicky 时间: 2016-8-8 17:47
如果银行会倒闭, 手上更不要留现金。否则存银行血本无归。所以有闲钱还是买房。大不了给孩子住。

作者: 三体1号文明 时间: 2016-8-8 17:52
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作者: 大韦 时间: 2016-8-8 17:56
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作者: vickyvicky 时间: 2016-8-8 17:58

大韦发表于 2016-8-8 17:56
有联邦政府保险的

保险好像是只对4大? 而且只保50万以下?

作者: scarlettmiumiu 时间: 2016-8-8 18:00
说房价的那个老实交代手里有几套

作者: lvchali 时间: 2016-8-8 18:11
泡沫2008

作者: likespring 时间: 2016-8-8 18:13

photog 发表于 2016-8-8 17:08
that would depend on the costs of getting that much cash from the term deposits and how far away b ...

是，这要看银行到底差多少钱来到达政府的要求。同时也要看他们能从市场上拿到多少的存款了。这也是风险度的指标了吧。到底风险有多大，我们在最近几个月应该能看到。谢谢你的分享。

作者: likespring 时间: 2016-8-8 18:15

vickyvicky 发表于 2016-8-8 17:47
如果银行会倒闭, 手上更不要留现金。否则存银行血本无归。所以有闲钱还是买房。大不了给孩子住。 ...

四大有国家保险保护的。现在就是看风险最大的在哪里了，这个涨存钱利息就是个风向标。

作者: crane15 时间: 2016-8-8 18:15

韭菜花花发表于 2016-8-8 13:42
我就想问下liu88是谁。最近到处拉仇恨？

我感觉是一个要跟liu263唱对台戏的人

作者: crane15 时间: 2016-8-8 18:29
这个存款利息上调有几个意思，1.可以应付政府的压力，解释银行并没有是为了增加利润而不全部跟随降息，反而有返利于民，2.可以提高应对资本金监管的要求，3.既然定期存款利息都3%了，为了保证利润，以后两年内储行再降息，银行也不会再跟了，这是一个标志，意味着四大行都不约而同的给贷款利息划了一个底线。有意思，有意思，。。。。

作者: Coral321 时间: 2016-8-8 18:36
就看看

作者: ozfair 时间: 2016-8-8 19:26
有什么内幕？

作者: 几年以后 时间: 2016-8-8 20:30
现在房子主推手其实是10年以前放进来的n多留学生。小留现在拿不到身份。技术移民又卡死了。需求也没有多少啦。当然欧洲乱了。往澳洲逃的中产多起来。房子还会爆发。。。毕竟伦敦巴黎乱卖个小破房子就可以这里买了。

作者: 老衲 时间: 2016-8-8 20:34

vickyvicky 发表于 2016-8-8 17:58
保险好像是只对4大? 而且只保50万以下?

好像是20万

作者: 用注册户名 时间: 2016-8-8 20:57
25

作者: Paul5005 时间: 2016-8-8 21:05

韭菜花花发表于 2016-8-8 13:42
我就想问下liu88是谁。最近到处拉仇恨？

触痛了某些人的蛋蛋

与房产中介唱反调肯定会被口水淹到

作者: liu263 时间: 2016-8-8 21:37

老衲发表于 2016-8-8 20:34
好像是20万

25万以下。对象是所有APRA的监管对象，也就是授权存款机构。

作者: yingqian 时间: 2016-8-8 21:48
无债一身轻啊

作者: nanjixing1 时间: 2016-8-8 21:53
都别绕圈子了，一句话，房价又要启动了，大涨时不可避免了
悉尼上周拍卖率又逼近80了，随着天气转暖，这房价也耐不住了

作者: 大韦 时间: 2016-8-8 22:03
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作者: aas 时间: 2016-8-9 13:38
感觉澳洲金融业的无比高度发达

从骑在羊背上到坐在矿石上，再到绑在银行业上

把发达国家这个金字招牌擦得锃亮锃亮的

作者: obz 时间: 2016-8-9 17:41

likespring 发表于 2016-8-8 16:01
存款利息还会继续上涨吗？

NO, drop.......

作者: 大法师88 时间: 2016-8-17 17:00
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作者: cdfei 时间: 2016-8-17 17:05

大法师88 发表于 2016-8-17 17:00
不是说澳洲银行盈利世界第一麽

所以有点慌乱啊，争第一容易，守第一难啊，刘翻译对银行很了解的

作者: tigerbalm 时间: 2016-8-17 17:17
There is danger to push asserts value to hgih

作者: maru_han 时间: 2016-8-17 21:24

作者: rebel 时间: 2016-9-16 17:18
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作者: CBD 时间: 2016-9-16 17:24

crane15 发表于 2016-8-8 18:29
这个存款利息上调有几个意思，1.可以应付政府的压力，解释银行并没有是为了增加利润而不全部跟随降息，反而 ...

作者: 肥羊 时间: 2016-9-16 22:45

alyssa 发表于 2016-8-8 15:59
哪里就要打仗啦？？
有兵荒马乱险吗？

木有

作者: ozb 时间: 2016-9-24 19:49
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作者: wdmznzd 时间: 2016-9-24 22:44
澳洲央行的货币政策工具还有很大余地，这种担心是多余的，澳洲的通胀率仍然在低位徘徊，如果四大银行出现问题，只需要发行债券，央行全盘买入，央行也可以继续降息，压低澳元。

作者: aupark666 时间: 2016-9-27 11:34

作者: justinwu 时间: 2016-9-27 12:23

kawara 发表于 2016-8-8 16:53
澳大利亚，尤其是悉尼和墨尔本，可以预见到的几年内房屋供应不会饱和，所以不觉得会有租金下降和控制率上 ...

这又会如何影响市场呢？

作者: pcoder 时间: 2016-10-11 20:52
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作者: key 时间: 2016-10-12 02:37

wdmznzd 发表于 2016-9-24 23:44
澳洲央行的货币政策工具还有很大余地，这种担心是多余的，澳洲的通胀率仍然在低位徘徊，如果四大银行出现问 ...

目前全球都面临印钱都不能驱动流通的问题

作者: fademark 时间: 2016-10-12 05:08
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作者: dflxc 时间: 2016-10-12 05:28

remexcong 发表于 2016-8-8 14:08
卧来小溪和机场附近建了许多公寓，内西区立马能感觉到出租难度增加了。当悉尼所有在建公寓都完工，空租率 ...

世界上要移民澳洲的人多的是，这么点房子算什么，不过选民会答应吗？这才是澳洲死结。

作者: dflxc 时间: 2016-10-12 05:41
这一波房子价格上升，还不是因为大量新移民造成的。

作者: 潜水老虎 时间: 2016-10-12 05:58
路过

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