popofashion 发表于 2013-5-22 22:35
为啥是繁体字，看的不爽啊
ACAustral@dnb.com.au 
这两天一直看到坛子里有人提到关于信用记录的问题， 才发觉原来并不是每个人都了解。
所以发这个帖子，希望对不了解的人有个帮助
如果有些地方说的不对，欢迎指正。
Credit Reporting Agencies – 信用记录公司
在澳洲，有三个主要的信用记录公司，分别是Veda Advantage, Dun & Bradstreet 和 Tasmanian Collection Service. 其中以Veda 所占的市场份额为最大。
Veda是澳洲最大的信用记录公司，据称他记录了超过1100万澳洲和新西兰的个人记录。在澳洲有超过5000个单位都用他们，其中包括各大银行， 电力公司，政府，电信公司以及私人的贷款公司等等。
就是说，每次你申请一个电话合同，你的信用卡加大了额度，或者开一个电力公司的帐号以及申请贷款等等等等，这些机构都会通过Veda获取你的资料，然后他们自己再在这个report上留一笔，告诉后来的人，你曾经在这个机构申请过。（所谓的凡走过必留下痕迹啊）。
Veda score system –打分系统
Veda 的打分系统是根据你历年来的资料来确定你这个人守不守信用，是不是low risk.
当然分数越高越好， 一般如果分数刷出来是200，300的，LZ就会劝客人回家洗洗睡吧，能不买房子就暂时不要买了，一般没有银行会贷给你的。（当然也有付了定金非贷款不可的，这个时候就真的是硬着头皮上了，也有贷出来的）
Veda的满分好像是1200 （真是不记得了，又不想花时间去查资料）满分到底是多少，是个无关紧要的数据。因为大部分人的分数都在500-900之间。
1000以上的就好像传说一样，900的我做到现在才见过一个，当时满公司围观啊，一般人700，800已经是很高了。600多已经是做什么银行的申请都没有问题了。
低于500，很多银行就开始会system decline了。所以的system decline 就是你的申请刚递上去，还没有见到人呢，电脑系统就直接凭着你的Veda 分数判定你不是个好的客人，把你拒之门外了。NAB, St George, 都是system decline 很严厉的银行。有几个case 400多就被拒了。
Veda到底怎么打分，LZ也不知道。也不是说你完全不做贷款，完全没有Enquiry就一定是好。最好的情况是一年有那么一个到两个记录，从来没有坏账。也不搬家。然后分数就随着这个记录的年份越久而越高。
我见过一个880的，10年前开过一个电力帐号。一直到现在没有搬过家，没有任何其他的记录（因为他人在海外）。
Veda所记录的资料
Veda所记录的资料可能比你所知道的更多。通常我们会从Veda的记录上见到的是：
1. 你的名字，生日地址，驾驶执照号码
2. 曾经报过的家庭住址。（具体到某年某月某日，并且全部记录在按 – 家里地址换的越少，积分会越高。每换一次地址，积分会减少-具体怎么个打分，我还没有找出规律）
3. 曾经报过的工作资料。（包括海外工作，但是工作这项记录很神奇，后面报上去的会把前面的消掉，所以只会显示最后一个工作）
4. 曾经申请过的所有房贷，车贷，电话公司，信用卡公司，私人贷款公司。 有的公司会显示你当时申请的limit， 有的甚至会有reference number。这包括你每次信用卡升了额度， 也包括你在网上随便乱按的私人贷款申请（只要你填了私人资料，按了Apply，就被记录上去了，所以可千万别再乱按了啊）。
我有一个客人的Veda Score 才400， 上面全部都是私人贷款申请-他上网随便按的 =_=||| 。虽然还是贷出来了，可是真是费了我一番口舌跟银行解释。
5. 你名下的ABN number, 你任Director的公司 以及该公司的商业申请。（比方说公司贷款买车，公司的Supplier credit 记录）
6. 任何曾经有过的court action (打官司的记录,以及法院判定你要付多少钱)
7. 所有的坏账记录
包括你任何没有给的账单（以及罚款单），哪一年欠的，欠多少钱，reference 号码。现在当前的状态是已付还是未付。
很多人年轻的时候觉得信用记录根本无所谓，然后账单不付，或者不记得付，到长大了，要做贷款了后遗症都出来了。这个时候已经不是你愿意付就给你付了。我一个客人，因为账单时间太长，那家电话公司被并掉了。结果那个账单旧公司记录也找不到，新公司记录也找不到。找不到账单记录，人家就不给你付钱。当然也不会帮你把记录消掉。我前前后后打了10几次电话， 最后终于碰到个老资格的员工，不知道从哪个以前的系统里面找出了这个账单，然后让客人付了款，把记录改成 “已付”.
8. Cross Reference
比方说某个人用 Xiaoming Wang 申请了一个贷款，所以Veda就有一个xiaoming Wang的记录。过两年， 他又用Xiao ming Wang 申请了一个电话，Veda看见一样的生日，一样的驾驶执照，所以认为这两个应该是同一个人，但是又不能放一起。所以就用cross reference把他们串在一起。
我有一个客人，我第一次刷他记录的时候，觉得没有几个Enquiry，为什么只有350分呢，百思不得其解。结果一看cross reference, 他另外一个file，有英文名字加中文名字，上面有一个Default，那个记录才250分。难怪了。。。。。。（这两天在帮他强行试suncorp, 如果贷款下的来，我的记录上又可以加一笔了-曾经帮有坏账记录，且积分只有250分的人做成功贷款。到时候回来update）
你可以自己要求查看你的记录
很多人不知道，其实我们自己是可以获取自己的信用记录的。而且是免费的。
在以下的三个网站可以取得 （资料来源http://www.privacy.gov.au/faq/individuals/q17）
提供你的全名， 生日，地址，驾驶执照用传真或者寄信的方式，填个表，就可以获得你自己的信用记录了。一般是7-10个工作日，他们就会寄过来给你。Veda现在都是用电子邮件了，还不怕弄丢。
如果要第二天，也可以。Veda的网站是60块，还包括这一年只要有人往你信用记录上加资料，你就会收到提醒。
作为Broker，我们跟银行一样，有自己的帐号。我们是即时取得资料的。当然，一样要收费。也正是因为要收费，所以很多Broker是不帮客人刷信用记录，就直接递交给银行的，出了事再来补救。（鄙视一下这样不负责任的行为先，论坛这两天有个同学就是这种不负责任行为的受害者）-不过也是因为这位同学的经历启发了我，才让我写了这篇帖子，让更多同学不再将来受害。
Veda Advantage
• Mail: Veda Advantage Public Access PO Box 964 North Sydney NSW 2059
• Phone:1300 762 207 (or +61 2 92787900)
• Fax: (02) 9278 7333
• Website: http://www.mycreditfile.com.au
• Email:assist.au@vedaadvantage.com
Dun & Bradstreet
• Mail: Public Access Centre Dun & Bradstreet (Australia) P/L PO Box 7405 St Kilda Road VIC 3004
• Phone: 1300 734 806
• Fax: 03 9828 3118
• Website: https://www.checkyourcredit.com.au/
• EmailACAustral@dnb.com.au
People living in Tasmania can also contact:
Tasmanian Collection Service:
• Mail: GPO Box 814H Hobart TAS 7001
• Phone: 03 6213 5555
• Fax: 03 6234 2988
• Website: http://www.tascol.com.au/reports.htm
• Email: enquiries@tascol.com.au
什么样的银行比较容易接受有坏账记录的申请？
一般来说， 坏账付清了之后，5年会从Veda上面消掉。而随着时间越久远，你的分数也会重新回复到正常的水准。
如果你欠款数目不大，这件欠款事件又时间久远，那么银行就会相对比较容易接受你的申请。
但是等到要做贷款了，才想起要付账单，账单又是一千朝上的，一般来说哪个大银行也别试了。只会多一个credit enquiry而已。
不要相信什么CBA比较松，NAB比较容易之类的说法，也不要相信什么银行怎么可能摆着现成的生意不做，要来拒绝你之类的安慰性说法。
事实就是四大银行哪个银行也不愿意接受这种信用记录差的客人。他们现在都非常保守。宁可不要这笔生意，也不愿意多一个一眼看上去将来就可能不还贷款的客人。
在他们看来，你过去会不care你的信用记录，不付你几百块的电话单，那么将来你一样可能拍拍屁股走人，不付你的房子贷款。
现在来看，信用记录有问题，最容易申请的是Sun Corp, Bank of China 和HSBC这三家。当然，我是说在你还了你欠的钱之后。（还有欠钱记录的同学，就请别浪费大家时间了，先把钱还了再说吧。）
Suncorp是根本没有System decline这一说，我什么250，350的信用记录拿去问他们的BDM，她都说，拿来试试吧，有机会的。Bank of China 简直是我们做broker的希望啊，什么不可能的case到现在为止拿去他们那里都起死回生了，而且利息居然还不错.
HSBC 是没有broker channel的，所以我们是不能做的。但是我为什么说他们松？因为我上面那个250分的Case， 此人去年就是在HSBC贷到款了，而他的坏账记录是前年就有的 – 难道他们是不看的? 我不敢妄自猜测。请知情人士爆料。
popofashion 发表于 2013-5-22 22:35
为啥是繁体字，看的不爽啊
sunzww 发表于 2013-5-22 22:49
我就在中国银行贷款，马上就答应，肯定没查信用记录
ofof 发表于 2013-5-22 22:54
不厚道的问一句，上过法庭的那种，就是隐秘版夫妻俩吵架砍洗衣机的，银行会拒绝贷款吗？
...
rainvegie 发表于 2013-5-22 22:51
不知道你的“马上就答应”是什么意思
不过我很肯定的告诉你，他们肯定查信用记录的，而且他们用的就是Ved ...
sunzww 发表于 2013-5-22 22:55
因为回复很快，看样他们背后还是做了很多事情
ofof 发表于 2013-5-22 23:04
我是看到你的第6条：『任何曾經有過的court action (打官司的記錄,以及法院判定你要付多少錢)』有感而发 ...
angel1688 发表于 2013-5-22 23:06
老公有一张超速罚单还未付，现在想申请贷款，不知有没有影响，罚单是最近的。 ...
chloe_girl 发表于 2013-5-22 23:12
谢谢，就是不知道申请这个个人信用记录会不会降低信用分数
angel1688 发表于 2013-5-22 23:14
好像都要收费的唉。
lee000842 发表于 2013-5-22 23:13
如果只是申请贷款或者信用卡就会有记录
可能只是前期SCANNING, 并没有实际的申请
lee000842 发表于 2013-5-22 23:44
我已经PM你了我的记录, 能帮我看看吗? 以前学生时期我被BANK SALES拉了办了一些卡, 基本是悲剧, 我根本没 ...
zheng8001 发表于 2013-5-22 23:45
谢谢lz，这帖子真的很实用。还有几个问题想请教一下，
enquiry记录是不是5年以后也会消去，如果消去的话，s ...
hzzy 发表于 2013-5-22 23:51
『再补充一句，你自己刷出来的Veda记录是没有score的，而Broker和银行等系统刷出来的是有分数的。』
没 ...
rainvegie 发表于 2013-5-22 23:50
enquiry记录是不是5年以后也会消去，如果消去的话，score是不是也会相应的增长。
是
zheng8001 发表于 2013-5-22 23:58
谢谢lz。很想给你加分，但不知道怎么弄，是不是我权限不够？
hzzy 发表于 2013-5-23 00:00
『如果pre-approve 过了，通常来说（80%的LVR，工作比较真实），最后pre-approve 到full 只不过是给个con ...
csk123 发表于 2013-5-23 00:05
看来银行和公司看到的和个人看到的是不一样的。
自己下的好像没有分数，也没有详细的地址变更记录。
lee000842 发表于 2013-5-23 00:05
更新下, 自己每次看自己的CREDIT REPORT. 都会有记录的
这个记录有什么意义吗?
勤检查是不是意味着重视 ...
hzzy 发表于 2013-5-23 09:30
请问LZ，要是正式贷款的时候一个人同时申请了两家银行，而且都给批了，这时候只能用其中一家，另外一家找个 ...
viviancn 发表于 2013-5-29 21:51
有个同事欠超速罚单1000多不交，还上庭了，现在还有1000多没交，但他申请车贷顺利通过。这说明什么问题？ ...
hshu127128 发表于 2013-5-26 23:00
我有个朋友和他前女友联名贷款买了辆奥迪车，分手后车给了他女友，去年他再贷款买车的时候发现自己有2万多 ...
rainvegie 发表于 2013-5-22 22:25
另外再補充一個信用記錄不是很好，但是比較容易貸到款的方式。
就是首付要足夠。你付個50%的首付，銀行怎么 ...
RMWANG 发表于 2013-5-30 13:26
感谢你提供的详尽的credit scoring system. 很有帮助。
目前四大银行和bankwest 是做credit scoring的， ...
rainvegie 发表于 2013-5-29 23:56
你这个问题我还真的没有碰到过。
找了两天也没有一个肯定的答案
rainvegie 发表于 2013-5-23 00:17
另外补充
多久你的名字会有坏账记录呢？
rainvegie 发表于 2013-5-23 00:17
另外补充
多久你的名字会有坏账记录呢？
悉尼好 发表于 2013-11-26 18:19
澳洲没有信用积分，美国才有积分。
rainvegie 发表于 2013-11-26 18:18
5 年，不付也消除了。
所以不用还了
呵呵
镜花水月 发表于 2013-11-27 12:17
不会吧， 我之前有个SOUL的电话公司，莫名其妙说欠费300多，都6年了，最近申请信用卡还是有问题。 ...
rainvegie 发表于 2013-11-27 18:21
你可以去申请一份信用记录去看一下,到底是什么原因
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