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标题: 中年人进来讨论一下SMSF 自管养老金 [打印本页]

作者: timebirds 时间: 2024-7-8 12:35
标题: 中年人进来讨论一下SMSF 自管养老金
superannuation 在夫妻双方都工作10年以上的时候，一般情况下账户都有10几万了。如果薪水比较高，为了合法避税，大多数人也会选择牺牲工资凑足concessional cap.以前是2.5万，后来2.75万，现在是3万。这样的速度，工作10年以上基本上都有个20-30万了。夫妻双方就有40-50万了。

分散在两个账户里，每年被基金公司扣去的钱就有4000-5000了。成立SMSF以后，每年的成本在2000-3000。成本上已经跑赢了放在retail的养老金公司。

但是，SMSF 就需要自己操心投资了。普通上班族，上班，孩子，家庭，剩余的精力够不够成天盯着金融市场，也是个问题。至于说投资眼光和必要的投资知识另说。

不知道普通上班族多少中年家庭成立了SMSF。我去年打算成立，忙着拖到今年。现在又有点犹豫，就是怕忙不过来。毕竟每个月都会又一笔资金进来等着做投资决定。

作者: abcd12345 时间: 2024-7-8 13:22
基金公司收你的一二千元就是他的投资能力和你省心的负担

作者: gavin519 时间: 2024-7-8 13:55
之前也是拖了好久今年終於開了自己的smsf 何必讓retail super 割一茬

作者: erdai 时间: 2024-7-8 13:57
本帖最后由 erdai 于 2024-7-8 13:58 编辑

4-5千基金收的费用包括保险吧，你不高兴要可以取消啊

作者: QianNing 时间: 2024-7-8 14:02
三个考虑因素。一、你愿意并且有能力自管吗？二、运营费用。三、投资回报率。

扔块砖头而已。

作者: jitspt 时间: 2024-7-8 14:07
用smsf定投美股etf二十年。总回报应该不低于super公司吧

作者: dolic 时间: 2024-7-8 14:16
我们家的super有大概50万去年改为smsf 一半定投美股etf 一半买的现金etf

作者: christ430 时间: 2024-7-8 14:43
无脑买房啊，还能借钱

作者: maxinfang 时间: 2024-7-8 14:45
买房吧

作者: vcsg 时间: 2024-7-8 15:00
50Wsuper5000一年的费用是怎么算出来的？我只看到aus super 一年0.1%，封顶350，至于其他investment fee，那是你用SMSF也省不了的，除非你老实的买了index ETF然后持有在手里不动，但是这个在direct investment也能做到。SMSF每年小2千的报税做账等成本却是一分都省不下来的。如果不考虑买房，也不想自己高频操作股票买卖，那么实在看不到为啥要成立SMSF？

作者: happySpeculate 时间: 2024-7-8 15:07

vcsg 发表于 2024-7-8 15:00
50Wsuper5000一年的费用是怎么算出来的？我只看到aus super 一年0.1%，封顶350，至于其他investment fee， ...

aus super 50w一年所有费用一起，2000刀需要吗？

作者: supra 时间: 2024-7-8 15:08
我想借帖问一下这SMSF超过65岁后怎么样提取呢？有什么限制没有？

作者: vcsg 时间: 2024-7-8 15:18

happySpeculate 发表于 2024-7-8 15:07
aus super 50w一年所有费用一起，2000刀需要吗？

不需要，如果你只是存现金，就０.１％再加百把块钱,现金利息５.２５％，秒杀任何一款SMSF存款利息。如果是自己操作股票，如果不是高频操作，也就是买进０.１％的佣金＋每年０.１％+百把块，然后长期持有就是了。SMSF啥都不干，每年2000会计费用妥妥的。就算是1M的super，如果不是买房借款，高频操作单只股票，我实在看不出搞个SMSF给自己找事做的含义。

作者: happySpeculate 时间: 2024-7-8 15:26
可以买NDQ等等一系列ETF吗？还有美股，譬如最近在跌的INTC？我知道一般这些可以买美股的都是有限额的10%资金，如果都可以买，太行了，这个aus super是不是就是Australia super？

作者: jitspt 时间: 2024-7-8 15:36
我在10多年前成立smsf买仓库，但当时smsf银行无法贷款，律师给我成立一个框架可以自己借钱给smsf，每月收租还利息给自己。

作者: vcsg 时间: 2024-7-8 15:46

jitspt 发表于 2024-7-8 15:36
我在10多年前成立smsf买仓库，但当时smsf银行无法贷款，律师给我成立一个框架可以自己借钱给smsf，每月收租 ...

商业返租是一般投资者最值得推荐的方式，但是不适用只有个PAYG的投资者。

作者: vcsg 时间: 2024-7-8 15:50

happySpeculate 发表于 2024-7-8 15:26
可以买NDQ等等一系列ETF吗？还有美股，譬如最近在跌的INTC？我知道一般这些可以买美股的都是有限额的10%资 ...

这个就是我说的如果你是高频操作个股的情况了。super内的投资有各种限制，手续费也偏高。但如果你预期能通过重金押注个股和积极交易的方式赚到比市场被动资金更高的收益率，那么何必再去在乎千把块钱的SMSF费用呢？1M提高1%的收益率就是1W了。

作者: mrrio 时间: 2024-7-8 16:29
请问SMSF能买现在工作的公司股权认购吗？

作者: 管閒事的路人 时间: 2024-7-8 16:42
你觉得你眼光独到投资比机构厉害可以试试。管理费高是因为你没货比三家。还有上面有人已经提过了，保险金要剔除，你可以选择不投保。

作者: 管閒事的路人 时间: 2024-7-8 16:43
本帖最后由管閒事的路人于 2024-7-8 16:45 编辑

mrrio 发表于 2024-7-8 16:29
请问SMSF能买现在工作的公司股权认购吗？

公司一般不让（制定时段外，例如刚公布年报后可以）。

作者: 管閒事的路人 时间: 2024-7-8 16:46
本帖最后由管閒事的路人于 2024-7-8 16:47 编辑

jitspt 发表于 2024-7-8 14:07
用smsf定投美股etf二十年。总回报应该不低于super公司吧

ASX版的不好吗？管理费是高一点。。

作者: kangarooo 时间: 2024-7-8 16:47
看各家情况。如果你最想买ETF，各个industry fund基本能够满足你的要求。如果你想自己投资个股，而且你喜欢股票，并且有一定的学习和投资能力，就自己开smsf. 我家是两种都有。smsf里的钱拿来豪赌，哈哈。industry fund里的保养老够用。我们不想靠age pension。

作者: eltonfive 时间: 2024-7-8 16:51

vcsg 发表于 2024-7-8 15:50
这个就是我说的如果你是高频操作个股的情况了。super内的投资有各种限制，手续费也偏高。但如果你预期能 ...

那买房长期持有怎么样？

作者: moonstar 时间: 2024-7-8 16:58

kangarooo 发表于 2024-7-8 16:47
看各家情况。如果你最想买ETF，各个industry fund基本能够满足你的要求。如果你想自己投资个股，而且你喜欢 ...

能请教一下SMSF一年的维护费用大约多少？

作者: 管閒事的路人 时间: 2024-7-8 17:14

moonstar 发表于 2024-7-8 16:58
能请教一下SMSF一年的维护费用大约多少？

基本消费1.5+

作者: triple 时间: 2024-7-8 17:15
SMSF适合加杠秆的操作，比如买房。加杠杆买股票，风险大

作者: kangarooo 时间: 2024-7-8 18:16
我们自己做的，audit也是online的，不贵，几百块而已。

作者: 摩羯星 时间: 2024-7-8 19:19

dolic 发表于 2024-7-8 14:16
我们家的super有大概50万去年改为smsf 一半定投美股etf 一半买的现金etf

请教一下现金ETF是哪个？

作者: Aelove 时间: 2024-7-8 20:15
我的会计SMSF一年1650，审计300

作者: dolic 时间: 2024-7-8 21:40

摩羯星发表于 2024-7-8 19:19
请教一下现金ETF是哪个？

我买的这个
Vanguard Diversified Conservative Index ETF

作者: rainyfriend 时间: 2024-7-8 21:59
29楼的差不多。但是是最低收费。而且需要自己投入时间。

作者: 海客 时间: 2024-7-8 22:13
弄SMSF每年去找会计麻烦又花钱。
我的super有direct access,我买了股票扔在那里，这三年涨了三倍，买的都是保守的澳洲特色资源股。买后不动省了cgt.

[attach]2508064[/attach]

作者: cutemama 时间: 2024-7-9 09:14

海客发表于 2024-7-8 22:13
弄SMSF每年去找会计麻烦又花钱。
我的super有direct access,我买了股票扔在那里，这三年涨了三倍，买的都是 ...

请问是哪个super可以直接买自己想要的股票？

作者: 管閒事的路人 时间: 2024-7-11 18:18

cutemama 发表于 2024-7-9 09:14
请问是哪个super可以直接买自己想要的股票？

基本都有例如aust super, macquarie

作者: auprop 时间: 2024-7-13 15:56
我刚申请开了smsf,还没有弄好，esuperfund,第一年的时候所有费用全免

作者: 小矮个 时间: 2024-7-14 07:44

vcsg 发表于 2024-7-8 15:18
不需要，如果你只是存现金，就０.１％再加百把块钱,现金利息５.２５％，秒杀任何一款SMSF存款利息。如果 ...

不知你这个一年投资回报是多少，５.２５％吗？

作者: 波风鸣城 时间: 2024-7-14 10:23

管閒事的路人发表于 2024-7-11 18:18
基本都有例如aust super, macquarie

有可以买美股的吗？

作者: bumpkins 时间: 2024-7-14 10:55
老话说得好，“有点闲钱手就痒” 、、、

作者: 冰与火之歌 时间: 2024-7-18 14:36
如果smsf只是简单买etf或者股票的话，现在很多新兴的low fee smsf的，不需要会计师set up
全自动，可以看到一下stake smsf， $999一年，外加ato和asic收的$500, 包含smsf所需所有的annual audit，tax return等等

作者: ryde2112 时间: 2024-7-20 18:26

supra 发表于 2024-7-8 15:08
我想借帖问一下这SMSF超过65岁后怎么样提取呢？有什么限制没有？

我也想知道，有哪位同学知道帮助解答一下吧，谢谢了！

作者: Fernando 时间: 2024-7-20 18:34

冰与火之歌发表于 2024-7-18 14:36
如果smsf只是简单买etf或者股票的话，现在很多新兴的low fee smsf的，不需要会计师set up
全自动，可以看到 ...

如果只买ETF，有一些super公司就可以，没必要搞SMSF了
等于在自己管理一个投资账户，区别只是暂时不能取钱而已

作者: 冰与火之歌 时间: 2024-7-20 21:15

Fernando 发表于 2024-7-20 18:34
如果只买ETF，有一些super公司就可以，没必要搞SMSF了
等于在自己管理一个投资账户，区别只是暂时不能取 ...

恩，是可以，不过public super公司买etf有限制，最多只能80%, 剩余20%必须留在fund里，夫妻2个账户的手续费加起来也比stake这类smsf高

作者: sweetstar 时间: 2024-7-21 10:04

ryde2112 发表于 2024-7-20 18:26
我也想知道，有哪位同学知道帮助解答一下吧，谢谢了！

和industrial super一樣。是60嵗 not 65。政府pension是67。

作者: edith000 时间: 2024-9-11 08:27

kangarooo 发表于 2024-7-8 18:16
我们自己做的，audit也是online的，不贵，几百块而已。

你好，能推荐一下你的online audit吗？我刚开的SMSF，也想自己管理报税，省点钱

作者: kawara 时间: 2024-9-11 08:38
SMSF 据 ATO 声称挺贵的， 4，50万余额费用万元左右

https://www.ato.gov.au/Super/Sel ... les#Table25Expenses

industry super还是便宜，我用的Aus super, 走option的话40万余额两千多，走member direct的话500多一年

作者: aus2005 时间: 2024-9-11 13:26

kawara 发表于 2024-9-11 08:38
SMSF 据 ATO 声称挺贵的， 4，50万余额费用万元左右

https://www.ato.gov.au/Super/Self-managed-super-fu ...

请问这两者怎么切换啊？option到direct？谢谢

作者: kawara 时间: 2024-9-11 13:46

aus2005 发表于 2024-9-11 13:26
请问这两者怎么切换啊？option到direct？谢谢

网站上找下，manage member direct

作者: merry43 时间: 2024-9-11 14:05

dolic 发表于 2024-7-8 14:16
我们家的super有大概50万去年改为smsf 一半定投美股etf 一半买的现金etf

请教一下是哪几只美股etf?

作者: netman 时间: 2024-9-11 23:52
我是觉得投资选项不自由对于草民来说有时候不是坏事儿，怕的就是一知半解的自由式虎狼操作，还不如老老实实给super管理费买他们的投资组合。

作者: dolic 时间: 2024-9-12 11:06

merry43 发表于 2024-9-11 14:05
请教一下是哪几只美股etf?

就是纳指和标普

作者: 爱生活 时间: 2024-9-12 14:36
自己管理自己做税，每年交个审计的钱，可以投资黄金，股票，房子，肯定跟industry superfund 差远了。

作者: inandbr 时间: 2024-9-12 16:04

kangarooo 发表于 2024-7-8 18:16
我们自己做的，audit也是online的，不贵，几百块而已。

能详细讲一下吗？我也发现只有audit是需要专业人员，其他的自己就能弄；但是自己还没开始弄

作者: bluetoliu 时间: 2024-9-12 16:31
我个人的作为打工人的经验是年轻人应该先投资房产[四倍杠杆而且低风险]，饱和了再去投资养老金。

作者: kangarooo 时间: 2024-9-13 10:08

inandbr 发表于 2024-9-12 16:04
能详细讲一下吗？我也发现只有audit是需要专业人员，其他的自己就能弄；但是自己还没开始弄 ...

最近太忙了，好久没来足迹了。你自己online search一下，会有了

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