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本帖最后由 hu017 于 2015-3-22 11:52 编辑
澳大利亚最大的退休基金之一的行政长官已站出来反对那些将小余额从退休金提走的建议。
黛比布莱基，(80万会员HESTA产业退休基金，它涵盖了医疗机构及社区服务业)新的行政长官，正在关注这种提议。
一些理财顾问，建议退休人员将资金从退休基金提走，因为免税门槛上升了, 保留小余额资金在退休金里面已沒有节税的优势。
这是一有争议的话题, 因它会影响许多退休的人员- 尤其是妇女 - 她们退休时只有12万元或以下的退休金。
任何人已经达到60岁退休年龄，他们来源于退休金的定期收入不用上税，例如可配退休金，或基金中的内部收益。
引发这种建议原因是，免税门槛在2012-2013年度从$ 6000元提高到18200元。
退休人员被允许借助的老年人和退休人员的税务减免，以赚取更多免税收益。
理财规划师和理财专栏作家，诺埃尔•惠特克，比如日前表示，小余额款项放在退休金里面跟放在外面比，并没有节省税，将低结余额资金移动到退休金之外，会保护您免受未来退休金规则的改变，也避免退休金的管理收费。
HESTA的成员超过80％是妇女。许多人只有不多的收入和退休金余额。布莱基说，女性可以利用这些资源- 结合养老金 ,利用这些资产产生的收益，而不是一次性提取来继续他们的生活退休方式。
“对于建议这些妇女应该将资产从退休金提走然后投资到其地方，我们并不认同，这并不现实，”她说。 “资产留在在退休金，从退休金产生了长期的收入来补充养老收入，这无后顾之忧的做法，才是退休人员值得考虑的。”
菲利普吉拉德，在Shadforth金融集团理财师表示，他关注的是，退休人员从退休金提走资金只会放在他们知道的简单投资方式，如定期存款。大部分定期存款支付不到3％利息，而银行的交易帐户几乎没有任何利息，他说，大型的退休金非常有经地为会员决定将资金投资到哪里。
退休人员很喜欢将自己的钱投资在一个充分多元化的选择 - 一个分布到不同类型的投资，吉拉德说。
大型退休金基金，如产业退休金基金，通常每年的费用约为他们各种资产组合的1%，但如果资产组合只是现金的话费用会大大减少。
劳拉Menschik，WLM金融服务的理财规划师和董事长说，很多退休人士可能不会有财务顾问。很多人可能也不知道他们能够从退休金提走他们的资产。不过，她说，从可分配的养老金产生收入流可以帮助退休人员的退休预算。
退休基金提供其退休成员每年两次的收入总结，他们可以容易地交给Centrelink，以便方便计算他们可以拿到多少养老金。
Menschik说，根据个人情况，有可能应将她从退休金提走。也可能是留在退休金，但要交一个(固定根据资产余额)的费用。
惠特克说，很多退休金的基本费用至少是资产的百分之一。他说，退休基金可以投资到退休金之外以便多样化。但他怀疑退休金只持有现金照样收入固定的费用。
黛比布莱基，80万会员HESTA产业退休基金的新行政长官
退休人员是否应提走他们在退休金基金里面的小余额资金？
Fund fury at calls to empty small super pots
http://www.theage.com.au/money/super-and-funds/fund-fury-at-calls-to-empty-small-super-pots-20150320-1m2s4j.html
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我和aami不得不说的“难忘邂逅” (2008-10-1) mick703 
发表于 2015-3-22 10:48
