要打脸了，我可能搞错了- 把钱打到super里面避税真的不划算

kllshu

ailsalu 发表于 2025-4-22 11:09
借贴问一下，比如今年收入24万，然后super contribution10万（过去5年没有用完的concessional), 然后income ...

Division 293 will be applied.  24W年收入太高了 不适合。

ailsalu

kllshu 发表于 2025-4-22 11:13
Division 293 will be applied.  24W年收入太高了 不适合。

不能为了不交division 293,不省另外的那个1万多啊

shine_on

ailsalu 发表于 2025-4-22 11:09
借贴问一下，比如今年收入24万，然后super contribution10万（过去5年没有用完的concessional), 然后income ...

你这24万包super吗？这10万super contribution包雇主帮你交的吗？

ailsalu

shine_on 发表于 2025-4-22 11:23
你这24万包super吗？这10万super contribution包雇主帮你交的吗？

24万不包括雇主给交的super，就是taxable income

kllshu

ailsalu 发表于 2025-4-22 11:16
不能为了不交division 293,不省另外的那个1万多啊

25 =income + super  , 你这个真不适合

shine_on

ailsalu 发表于 2025-4-22 11:24
24万不包括雇主给交的super，就是taxable income

10万是额外交的，还是包含雇主帮你交的？如果包含，雇主交了多少？

ailsalu

shine_on 发表于 2025-4-22 11:31
10万是额外交的，还是包含雇主帮你交的？如果包含，雇主交了多少？

10万是自己格外交的，没有包含雇主交的

ailsalu

kllshu 发表于 2025-4-22 11:31
25 =income + super  , 你这个真不适合

不是， income 24, super contribution 10, 一共34

shine_on

ailsalu 发表于 2025-4-22 11:38
10万是自己格外交的，没有包含雇主交的

那你div 293 tax算错了
应该是（24万+雇主帮你交的super-25万threshold）*15%

shine_on

ailsalu 发表于 2025-4-22 11:40
不是， income 24, super contribution 10, 一共34

你不是从24万里挪了10万去super的吗？
那你income变成14万，super变成（10万+本来雇主交的），对算div293来说总数是不变的，还是（24万+本来雇主交的-25万threshold）

ailsalu

shine_on 发表于 2025-4-22 11:41
那你div 293 tax算错了
应该是（24万+雇主帮你交的super-25万threshold）*15%

雇主交的属于super guarantee, 是不计算在div 293里的吧？

https://www.ato.gov.au/individua ... high-income-earners

Contributions made under the super guarantee (SG) amnesty don't count towards your income or contributions for Division 293 purposes.

shine_on

ailsalu 发表于 2025-4-22 11:52
雇主交的属于super guarantee, 是不计算在div 293里的吧？

https://www.ato.gov.au/individuals-and-fam ...

Superannuation guarantee amnesty不是Superannuation guarantee，见下面链接
https://www.ato.gov.au/businesse ... n-guarantee-amnesty

雇主帮你交的是算的
所以收入24万，雇主又交了SG，是超过25万的，本来就要交div 293 tax

但在收入本身达到25万之前，额外做concessional super contributions是不会多交div 293 tax的
我觉得应该在收入达到25万之前把每年的额度都用掉

春暖花开2020

shine_on 发表于 2025-4-22 11:41
那你div 293 tax算错了
应该是（24万+雇主帮你交的super-25万threshold）*15%

应该是 24万+10+SG-25吧？

shine_on

春暖花开2020 发表于 2025-4-22 12:08
应该是 24万+10+SG-25吧？

我看那位层主的意思是他本来的收入是24万，然后挪了10万进super，那么收入变成14万了
super contributions变成（10万+SG）
总数是不变的

春暖花开2020

shine_on 发表于 2025-4-22 12:10
我看那位层主的意思是他本来的收入是24万，然后挪了10万进super，那么收入变成14万了
super contribution ...

他上面有回复：10万是自己格外交的，没有包含雇主交的。我理解不是从工资挪的，而是用了carry forward CC。

春暖花开2020

Anyway, 我也正好请教一下，如果我24-25年雇主帮我上交了1万SG，那么我还有3-1=2万的今年的cap 没用；如果我之前5年还有10万可以用的carry forward CC, 是不是理论上我可以自己打入2+10=12万进super?

@shine_on  

ailsalu

春暖花开2020 发表于 2025-4-22 12:23
他上面有回复：10万是自己格外交的，没有包含雇主交的。我理解不是从工资挪的，而是用了carry forward CC ...

你的理解是对的，我就是自己补交了过去5年unused concessional contribution

shine_on

ailsalu 发表于 2025-4-22 12:32
你的理解是对的，我就是自己补交了过去5年unused concessional contribution

既然是concessional，你会claim这十万的tax dedcution的呀
不是你自己算的taxable income14万么？

shine_on

春暖花开2020 发表于 2025-4-22 12:26
Anyway, 我也正好请教一下，如果我24-25年雇主帮我上交了1万SG，那么我还有3-1=2万的今年的cap 没用；如果 ...

是，前提是你super balance不超过50万
还要通知你的super fund你要claim tax deduction

ailsalu

shine_on 发表于 2025-4-22 13:01
既然是concessional，你会claim这十万的tax dedcution的呀
不是你自己算的taxable income14万么？ ...

就是本来taxable income 24, 然后减去10万的super concessional contribution, 最后taxable income 变成14万这样

shine_on

ailsalu 发表于 2025-4-22 13:18
就是本来taxable income 24, 然后减去10万的super concessional contribution, 最后taxable income 变成1 ...

对，那你contribute和不contribute这十万，交的div 293 tax是一样的

赵又廷

总之别提前取super，稅交30%还不算，外加今年收入增加你取出来的税前部分……